Apakah kadar faedah pasif? (Dengan contoh)

The kadar faedah pasif adalah kadar yang bank atau institusi kewangan membayar penabungnya untuk menyimpan wang itu dalam akaun bank yang membayar faedah.

Kadar faedah adalah peratusan modal yang dikenakan oleh pemberi pinjaman, dalam hal ini pendeposit uang di bank, untuk penggunaan uang mereka. Jumlah prinsipal adalah jumlah wang yang dibiayai.

Akibatnya, bank membayar kadar faedah pasif ke atas deposit yang dibuat oleh pendeposit. Mereka meminjam wang itu dari pendeposit.

Sesiapa sahaja boleh meminjamkan wang dan mengenakan faedah, tetapi biasanya bank. Mereka menggunakan deposit dari akaun simpanan atau sijil deposit untuk membiayai pinjaman. Mereka membayar kadar faedah pasif untuk menggalakkan orang membuat deposit.

Bank mengenakan peminjam kadar faedah aktif sedikit lebih tinggi daripada kadar faedah pasif yang mereka bayar pendeposit, sehingga mereka dapat membuat keuntungan.

Indeks

• 1 Apakah kadar faedah pasif??
• 2 Pertimbangan untuk menyelamatkan
  • 2.1 Kadar faedah tahunan
  • 2.2 Kadar faedah tahunan berkesan
  • 2.3 Pertimbangan lain
• 3 Jenis kadar faedah
  • 3.1 Kadar faedah pasif mudah
  • 3.2 Kadar faedah pasif kompaun
• 4 Rujukan

Apakah kadar faedah pasif??

Kadar faedah pasif yang diperolehi dalam akaun simpanan atau mekanisme pelaburan lain adalah pampasan kepada pemegang akaun kerana membenarkan bank menggunakan dana yang disimpan.

Sebagai contoh, sekiranya syarikat menyimpan $ 500,000 dalam akaun tabungan hasil tinggi dengan bank, bank itu boleh mengambil $ 300,000 dari dana ini untuk memberi pinjaman kepada peminjam dengan kadar faedah aktif tahunan sebanyak 15%..

Untuk mengimbangi perniagaan pinjaman ini, bank membayar pendeposit kadar faedah pasif tahunan sebanyak 6% ke atas akaun simpanannya..

Jadi, sementara bank mengambil faedah 15% daripada peminjam, ia memberikan faedah 6% kepada pemegang akaun. Iaitu, pemberi pinjaman bank membuat keuntungan 9% pada perbezaan kadar faedah.

Sebenarnya, penabung meminjamkan wang kepada bank yang pada gilirannya meminjamkan wang kepada peminjam untuk mendapatkan bunga.

Bank-bank bersaing antara satu sama lain, baik bagi pendeposit untuk mendapatkan wang, dan bagi peminjam dapat meminjamkannya. Pertandingan ini mengekalkan kadar faedah bank dalam jarak sempit antara satu sama lain.

Pertimbangan untuk menyelamatkan

Kadar faedah tahunan

Kadar faedah tahunan, kadang-kadang disebut kadar asas, adalah nilai peratusan yang biasanya dilihat pertama ketika membandingkan produk kewangan. Ini adalah kepentingan asas yang akan diperoleh dalam akaun simpanan tanpa mengambil kira komposisi atau yuran.

Ini bermakna bahawa jumlah kepentingan sebenar yang diperoleh mungkin akan lebih tinggi daripada kadar faedah tahunan yang ditetapkan..

Kadar faedah tahunan adalah angka di mana semua kadar lain yang perlu berasaskan adalah berdasarkan. Ia adalah kadar asas, dan walaupun ia tidak selalu merupakan cara terbaik untuk membandingkan produk yang berbeza di institusi kewangan, ia adalah sebahagian besar dari apa yang perlu dipertimbangkan.

Kadar faedah tahunan efektif

Ia juga dikenali sebagai peratusan hasil tahunan. Ini adalah nilai peratusan yang mengambil kira kesan faedah kompaun semasa hayat akaun.

Ini adalah nombor yang anda perlu mencari idea yang lebih baik mengenai minat anda setiap bulan dalam akaun.

Pertimbangan lain

Kadar faedah pasif bukanlah satu-satunya perkara yang penting untuk dipertimbangkan ketika membandingkan produk perbankan. Kadar faedah tidak mengambil kira caj tambahan, yang boleh membuat perbezaan besar.

Tawaran harus dipertimbangkan sebagai pakej lengkap. Ini termasuk faktor-faktor seperti kadar, ciri dan tawaran ikatan khas.

Antara ciri yang perlu dipertimbangkan ialah pilihan capaian kepada cawangan atau perbankan dalam talian. Juga tempoh pengenalan atau kadar faedah bonus.

Jenis kadar faedah

Kadar faedah pasif mudah

Kadar faedah pasif mudah tahunan dikira berdasarkan formula berikut, iaitu:

Faedah mudah = Jumlah prinsipal x Kadar faedah pasif x Masa.

Jika, contohnya, seseorang membuat deposit bank sebanyak $ 100,000, dengan kadar faedah pasif tahunan 10%, dia akan menerima $ 10,000 dalam bunga pada akhir tahun..

Sekiranya tempoh sijil deposit 20 tahun, faedah yang anda terima dalam akaun anda akan sama dengan: $ 100,000 x 10% x 20 = $ 200,000.

Kadar faedah 10% diterjemahkan ke dalam pembayaran faedah tahunan sebanyak $ 10,000. Selepas 20 tahun, pendeposit akan menerima $ 10,000 x 20 tahun = $ 200,000 dalam pembayaran faedah.

Kadar faedah pasif kompaun

Juga dipanggil faedah atas bunga, ia adalah kadar faedah pasif yang bukan hanya terpakai kepada jumlah prinsipal, tetapi juga untuk kepentingan terkumpul dalam tempoh sebelumnya..

Apabila entiti menyimpan wang dengan menggunakan akaun simpanan, adalah lebih baik untuk mempunyai kepentingan kompaun.

Bank menganggap bahawa pada akhir tahun pertama, ia berhutang pendeposit jumlah pokok ditambah faedah untuk tahun itu. Pada akhir tahun kedua, pendeposit menerima jumlah prinsipal ditambah faedah untuk tahun pertama, ditambah faedah atas faedah untuk tahun pertama.

Faedah yang diterima oleh pendeposit apabila permodalan diambil kira adalah lebih besar daripada kaedah faedah yang mudah. Ini kerana ia mengenakan faedah bulanan kepada prinsipal, termasuk faedah terakru dari bulan sebelumnya.

Rumusan untuk kadar faedah pasif komposit ialah: (1 + i / n) ^ (n - 1) di mana:

i = diisytiharkan kadar faedah pasif tahunan.

n = bilangan tempoh faedah kompaun dalam setahun.

Contoh

Dalam erti yang paling ketat, $ 1,000 pada faedah 1% setahun akan menghasilkan $ 1,010 pada akhir tahun. Itu diperolehi dengan kadar faedah pasif yang mudah.

Dalam kes akaun simpanan, faedah dikompaun, sama ada setiap hari atau bulanan, faedah yang diperoleh atas faedah tersebut.

Semakin sering minat itu ditambah kepada baki, semakin cepat tabungan akan berkembang. Dengan komposisi harian, jumlah yang akan mendapat faedah meningkat setiap hari dalam 1 / 365th 1% lagi. Oleh itu, pada akhir tahun, deposit akan meningkat kepada $ 1,010.05.

Sekarang anda boleh mempertimbangkan apa yang akan berlaku jika anda boleh menyimpan $ 100 sebulan dan menambahnya ke deposit asal $ 1,000.

Selepas satu tahun, dia akan memperoleh $ 16.57 dalam faedah, untuk baki $ 2,216.57. Selepas 10 tahun, hanya menambah $ 100 sebulan, ia akan memperoleh $ 730.93 dalam faedah, untuk sejumlah $ 13,730.93.

Ia adalah dana yang munasabah untuk kecemasan. Itulah tujuan utama akaun simpanan.

Rujukan

1. Kimberly Amadeo (2018). Kadar Faedah dan Bagaimana Mereka Berfungsi. Baki. Diambil dari: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Bagaimana Kadar Faedah Bekerja pada Akaun Simpanan. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
3. Lelaki muda (2019). Kadar faedah tahunan. Diambil dari: mozo.com.au.
4. Jawapan Pelaburan (2019). Kadar Faedah Diambil dari: investinganswers.com.
5. Jawapan Pelaburan (2019). Kadar Faedah Tahunan Berkesan. Diambil dari: investinganswers.com.