Institusi kredit apa yang mereka ada, apa yang mereka ada dan contohnya

The institusi kredit mereka adalah pertubuhan yang melakukan transaksi kewangan, seperti pelaburan, pinjaman dan deposit. Hampir semua entiti berkaitan dengan institusi kredit seperti biasa.

Mereka terdiri daripada bank dan koperasi kredit. Koperasi kredit berbeza dari bank dengan bentuk undang-undang. Sektor perbankan yang boleh dipercayai dan stabil adalah salah satu keperluan asas untuk ekonomi berfungsi. Tidak seperti kes bank, kedudukan kesatuan kredit tidak mempunyai pengaruh mendasar pada sistem kewangan global.

Walau bagaimanapun, kesan positif koperasi kredit dalam persekitaran semasa yang sangat kompetitif tidak boleh diabaikan, terutamanya dalam bidang pengurusan deposit dan pinjaman pangkat yang lebih rendah..

Kredibiliti, kestabilan dan daya saing institusi kredit tidak boleh dijamin hanya oleh mekanisme pasaran. Oleh itu, aktivitinya dikawal oleh sejumlah besar peraturan yang berhemat dan berhemat, dalam bentuk peraturan perundangan atau peraturan perbankan.

Indeks

• 1 Apakah institusi kredit??
  • 1.1 Bank perdagangan
• 2 Apa gunanya??
  • 2.1 Runcit dan bank perdagangan
  • 2.2 Koperasi kredit
• 3 Contoh
  • 3.1 Simpanan dan persatuan pinjaman
• 4 Rujukan

Apakah institusi kredit??

Institusi kredit menyediakan pelbagai jenis perkhidmatan kewangan. Dalam bentuk yang paling asas, bank mengekalkan wang bagi pihak klien.

Wang ini akan dibayar kepada pelanggan pada masa permintaan, sama ada apabila ia muncul di bank untuk membuat pengeluaran, atau semasa menulis cek untuk pihak ketiga.

Kedua-dua jenis utama institusi kredit adalah kesatuan kredit dan bank-bank simpanan. Bank adalah institusi asas dalam kebanyakan sistem kewangan.

Bank menggunakan wang yang mereka miliki untuk membiayai pinjaman, yang mereka berikan kepada syarikat dan individu untuk membayar operasi, gadai janji, perbelanjaan pendidikan dan apa-apa perkara lain..

Kesatuan kredit hanya boleh ditubuhkan sebagai masyarakat koperasi, jumlah modal yang mereka miliki adalah kurang daripada bank. Ia hanya untuk ahli-ahli bulatan pelanggan yang mereka diberi kuasa untuk menjalankan aktiviti.

Institusi-institusi ini telah memainkan peranan penting dalam memenuhi keperluan kewangan dan pengurusan industri yang berbeza. Mereka juga telah membentuk adegan ekonomi negara.

Bank perdagangan

Bank perdagangan menerima deposit dan memberi jaminan dan kemudahan kepada pelanggan mereka. Sebahagian daripada tujuan asal bank adalah untuk menawarkan pelanggan penjagaan wang mereka.

Dengan mengekalkan tunai secara fizikal di rumah atau dompet, terdapat risiko kerugian akibat kecurian dan kemalangan, apatah lagi kehilangan pendapatan faedah..

Dengan bank, pengguna tidak lagi perlu menyimpan sejumlah besar mata wang di tangan. Sebaliknya, urus niaga boleh dikendalikan dengan cek, kad debit atau kad kredit.

Bank perdagangan juga membuat pinjaman yang digunakan oleh individu dan perniagaan untuk membeli barangan atau mengembangkan operasi perniagaan mereka, yang seterusnya membawa lebih banyak dana yang didepositkan.

Pada dasarnya mereka melanggan transaksi kewangan yang memberi reputasi dan kredibiliti mereka kepada transaksi. Cek adalah pada dasarnya hanya nota janji antara dua orang, tetapi tanpa nama dan maklumat bank dalam dokumen itu, tiada pedagang akan menerimanya..

Bank dikawal oleh undang-undang dan bank pusat negara asal mereka. Mereka cenderung mengatur diri mereka sebagai syarikat.

Apa yang mereka buat??

Institusi kredit menyediakan pembiayaan, memudahkan transaksi ekonomi, mengeluarkan dana, menawarkan insurans dan mengekalkan deposit untuk syarikat dan individu.

Mereka menawarkan pinjaman, pembiayaan inventori perniagaan dan pinjaman tidak langsung kepada pengguna. Mereka memperoleh dana mereka dengan mengeluarkan obligasi dan obligasi lain. Institusi-institusi ini beroperasi di negara-negara yang berbeza.

Institusi kredit adalah organisasi swasta atau awam yang bertindak sebagai perantara antara penabung dan peminjam..

Bank-bank pendeposit dan kesatuan kredit menawarkan pinjaman peribadi dan komersial kepada individu dan perniagaan. Institusi kredit ini juga mempunyai deposit dan mengeluarkan sijil pelaburan.

Mereka memberi makan ekonomi dengan mengeluarkan kredit, yang dibentangkan dalam bentuk pinjaman, gadai janji dan kad kredit, untuk membolehkan orang dan syarikat membeli barang dan perkhidmatan, kediaman, menghadiri kolej, memulakan perniagaan, dan sebagainya..

Bank runcit dan komersial

Secara tradisional, bank runcit menawarkan produk kepada pengguna individu, manakala bank perdagangan bekerja secara langsung dengan syarikat.

Pada masa ini, kebanyakan bank besar menawarkan akaun deposit, pinjaman dan nasihat kewangan terhad kepada kedua-dua kumpulan demografi.

Produk yang ditawarkan di bank runcit dan komersil termasuk akaun cek dan simpanan, sijil deposit, pinjaman peribadi dan gadai janji, kad kredit dan akaun bank komersial.

Koperasi kredit

Kesatuan kredit menyediakan kumpulan demografi tertentu mengikut bidang keahliannya, seperti guru atau ahli angkatan bersenjata.

Walaupun produk yang ditawarkan menyerupai tawaran bank runcit, kesatuan kredit dimiliki oleh ahli-ahlinya dan beroperasi untuk faedah mereka sendiri.

Contohnya

Institusi kredit termasuk bank, kesatuan kredit, firma pengurusan aset, masyarakat bangunan dan pembrokeran sekuriti, antara lain..

Institusi-institusi ini bertanggungjawab untuk mengagihkan sumber kewangan secara terancang kepada pengguna yang berpotensi.

Pertubuhan kewangan yang mengambil deposit dikenali sebagai bank perdagangan, bank simpanan bersama, persatuan simpanan, persatuan pinjaman, dll..

Terdapat beberapa institusi yang mengumpul dan menyediakan dana untuk sektor atau individu yang diperlukan. Sebaliknya, terdapat beberapa institusi yang bertindak sebagai perantara dan menyertai unit lebihan dan defisit.

Persatuan simpanan dan pinjaman

Mereka timbul terutamanya sebagai tindak balas kepada eksklusiviti bank perdagangan. Ada masa apabila bank hanya menerima deposit orang yang mempunyai kekayaan yang agak tinggi, dengan rujukan, dan tidak memberi pinjaman kepada pekerja biasa.

Persatuan ini umumnya menawarkan kadar hutang yang lebih rendah daripada bank perdagangan dan kadar faedah yang lebih tinggi terhadap deposit. Margin keuntungan yang sempit adalah hasil sampingan fakta bahawa persatuan itu adalah harta swasta atau bersama.

Institusi kredit yang menyokong satu sama lain dan yang tidak menyediakan lebih dari 20% dari jumlah kredit kepada syarikat berada dalam kategori persatuan simpanan dan pinjaman.

Pengguna individu menggunakan simpanan dan persatuan pinjaman untuk akaun deposit, pinjaman peribadi dan pinjaman gadai janji.

Oleh undang-undang, entiti simpanan dan pinjaman mestilah mempunyai 65% atau lebih pinjaman mereka dalam gadai janji kediaman, walaupun jenis pinjaman lain dibenarkan.

Rujukan

1. Investopedia (2019). Jenis Institusi Kewangan Dan Peranan mereka. Diambil dari: investopedia.com.
2. Bank Negara Czech (2019). Pengawasan institusi kredit. Diambil dari: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Apakah 9 institusi kewangan utama? Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
4. Rujukan (2019). Apakah Fungsi-fungsi Institusi Kewangan? Diambil dari: reference.com.
5. Eiff (2019). Peranan Institusi Kewangan. Diambil dari: eiiff.com.