Kadar faedah aktif dalam apa yang ia ada, faktor dan contoh



The kadar faedah aktif adalah jumlah faedah yang dikenakan setiap tempoh, dinyatakan sebagai peratusan jumlah modal, yang telah dipinjamkan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk penggunaan aset.

Kadar faedah aktif pada umumnya direkodkan setiap tahun, yang dikenali sebagai kadar faedah tahunan. Kadar faedah lain boleh digunakan untuk tempoh yang berlainan, seperti sebulan atau sehari, tetapi secara umumnya tahunan.

Aset yang dipinjam boleh termasuk wang tunai, barang pengguna dan aset besar, seperti kenderaan atau bangunan.

Wang yang perlu dibayar secara amnya lebih tinggi dari jumlah yang dipinjam. Ini kerana pemberi pinjaman ingin diberi pampasan kerana ketidakupayaan mereka untuk menggunakan wang itu dalam tempoh di mana mereka meminjamkan dana tersebut.

Jumlah faedah atas jumlah yang dipinjam bergantung pada jumlah prinsipal, kadar faedah aktif, frekuensi permodalan dan jangka waktu pinjaman berlangsung..

Indeks

  • 1 Apakah kadar faedah aktif??
    • 1.1 Kos hutang
  • 2 Kepentingan
  • 3 Faktor kadar faedah aktif
    • 3.1 Kadar faedah aktif yang tinggi
    • 3.2 Kadar faedah aktif yang rendah
  • 4 Contoh
  • 5 Rujukan

Apakah kadar faedah aktif??

Faedah ini pada asasnya merupakan pendapatan atau caj pajakan kepada peminjam untuk penggunaan aset. Dalam hal aset yang besar, seperti kenderaan atau bangunan, kadar faedah aktif kadang-kadang disebut sebagai kadar sewa.

Apabila peminjam adalah pihak risiko rendah, dia biasanya akan dikenakan kadar faedah yang rendah. Sekiranya peminjam dianggap berisiko tinggi, kadar faedah yang akan dikenakan akan lebih tinggi.

Dari segi wang yang dipinjamkan, kadar faedah aktif biasanya digunakan untuk modal, iaitu jumlah wang yang dipinjam. Kadar faedah aktif ialah kos hutang bagi peminjam dan kadar pulangan bagi pemberi pinjaman.

Kadar faedah ini dikenakan dalam pelbagai keadaan yang melibatkan pinjaman. Orang-orang meminjam wang untuk membeli rumah, projek pembiayaan, memulakan perniagaan, membayar yuran universiti, dll..

Perniagaan mendapatkan pinjaman untuk membiayai projek modal dan mengembangkan operasi mereka. Ini dicapai melalui pembelian aset tetap seperti tanah, bangunan, jentera, trak, dll..

Kos hutang

Walaupun kadar faedah aktif mewakili pendapatan faedah bagi pemberi pinjaman, ia merupakan kos hutang bagi orang atau syarikat.

Syarikat-syarikat menimbang kos pinjaman terhadap kos modal (pembayaran dividen), untuk menentukan sumber pembiayaan yang paling murah.

Memandangkan kebanyakan syarikat membiayai modal mereka, sama ada melalui hutang dan / atau terbitan modal, kos modal dinilai untuk mencapai struktur modal yang optimum.

Kepentingan

Kadar faedah aktif adalah salah satu pengaruh terkuat ekonomi. Mereka memudahkan pembentukan modal dan mempunyai kesan yang mendalam terhadap segala-galanya daripada keputusan pelaburan individu kepada penciptaan pekerjaan, dasar monetari dan keuntungan korporat.

Dalam ekonomi pasaran bebas, undang-undang bekalan dan permintaan umumnya menubuhkan kadar faedah aktif.

Permintaan untuk pinjaman adalah terbalik dengan kadar faedah aktif. Ini bermakna bahawa kadar faedah yang tinggi tidak menggalakkan perniagaan dan individu, biasanya untuk melaksanakan projek perbelanjaan modal. Kadar faedah yang rendah menggalakkan pinjaman.

Walau bagaimanapun, permintaan untuk dana juga diperoleh daripada produktiviti pelaburan yang dibuat dengan modal yang dipinjam.

Sebagai contoh, Syarikat XYZ mungkin bersedia untuk membayar kadar faedah aktif yang lebih tinggi selagi pulangan pelaburan melebihi kos dana.

Pinjaman hanya berlaku apabila orang atau syarikat lain bersetuju untuk melepaskan penggunaan semasa dan meminjamkan wang kepada peminjam. Walau bagaimanapun, kadar faedah aktif mesti cukup tinggi untuk meyakinkan pemberi pinjaman ini untuk memberi pinjaman.

Atas sebab ini, pembekalan dana yang boleh disediakan meningkat apabila kadar faedah meningkat.

Kadar faedah mempengaruhi harga banyak pelaburan, terutamanya saham. Ini berlaku kerana mereka adalah komponen utama nilai semasa dan pengiraan nilai masa depan.

Ini adalah salah satu sebab mengapa harga saham secara amnya meningkat apabila kadar faedah jatuh, dan sebaliknya.

Faktor kadar faedah aktif

Kadar faedah aktif yang dikenakan oleh bank ditentukan oleh beberapa faktor, termasuk keadaan ekonomi. Kadar faedah aktif dalam ekonomi ditubuhkan oleh bank pusat negara.

Kadar faedah aktif yang tinggi

Apabila bank pusat menetapkan kadar faedah aktif pada tahap yang tinggi, kos hutang meningkat. Ini tidak menggalakkan orang ramai untuk meminjam dan mengurangkan permintaan pengguna.

Dalam ekonomi dengan kadar faedah aktif yang tinggi, orang menggunakan wang simpanan, kerana mereka menerima lebih banyak untuk kadar simpanan.

Di samping itu, kadar faedah aktif cenderung meningkat apabila peningkatan inflasi. Begitu juga, apabila keperluan rizab yang lebih besar ditubuhkan untuk bank, terdapat bekalan wang yang terhad, atau terdapat permintaan yang lebih besar untuk pinjaman..

Pasaran saham juga terjejas. Ini berlaku kerana pelabur lebih suka kadar simpanan lebih tinggi daripada pulangan yang rendah dari pasaran saham.

Syarikat juga mempunyai akses terhad kepada pembiayaan ekuiti melalui hutang. Ini membawa kepada penguncupan dalam ekonomi.

Kadar faedah aktif yang rendah

Semasa tempoh kadar faedah yang rendah, ekonomi dirangsang. Ini kerana peminjam mempunyai akses kepada pinjaman pada kadar yang berpatutan.

Oleh kerana kadar faedah pada simpanan adalah rendah, syarikat dan individu lebih cenderung untuk membelanjakan lebih banyak dan membeli laluan pelaburan yang lebih berisiko, seperti saham..

Ini menyokong perbelanjaan ekonomi dan pasaran modal, yang membawa kepada pengembangan ekonomi.

Contohnya

Katakan seorang individu mendapat gadai janji $ 300,000 untuk satu tahun dari bank. Perjanjian pinjaman menetapkan bahawa kadar faedah aktif pinjaman adalah 15%.

Ini bermakna peminjam perlu membayar bank jumlah pinjaman asal ditambah faedah.

Ini akan menjadi: $ 300,000 + (15% x $ 300,000) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000.

Sekiranya syarikat memperoleh pinjaman satu tahun sebanyak $ 1.5 juta dari institusi kredit yang dikenakan faedah 12%, syarikat mesti membayar balik jumlah utama: $ 1.5 juta + (12% x $ 1.5 juta) = $ 1.5 juta + $ 180,000 = $ 1.68 juta.

Rujukan

  1. Julia Kagen (2017). Kadar Faedah Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
  2. Wikipedia, ensiklopedia percuma (2019). Kadar Faedah Diambil dari: en.wikipedia.org.
  3. Kimberly Amadeo (2018). Kadar Faedah dan Bagaimana Mereka Berfungsi. Baki. Diambil dari: thebalance.com.
  4. Equifax (2018). Jenis Kadar Faedah. Diambil dari: equifax.co.uk.
  5. Wang Smart (2018). Kadar faedah Diambil dari: moneysmart.gov.au.