Kadar nominal ciri, perbezaan dengan kadar dan contoh yang berkesan

The kadar nominal ia merujuk kepada kadar faedah sebelum mengambil kira inflasi. Ia juga boleh merujuk kepada kadar faedah yang diisytiharkan dalam pinjaman, tanpa mengambil kira sebarang caj atau faedah kompaun.

Akhir sekali, kadar dana persekutuan, yang merupakan kadar faedah yang ditetapkan oleh Bank Negara di setiap negara, juga boleh dirujuk sebagai kadar nominal..

Kadar faedah nominal, yang juga dikenali sebagai kadar peratusan tahunan, adalah faedah tahunan yang dibayar untuk hutang atau diterima untuk simpanan, sebelum mencatat inflasi. Kadar faedah nominal wujud berbanding dengan kadar faedah sebenar dan kadar faedah yang berkesan.

Adalah penting untuk mengetahui kadar faedah nominal kad kredit dan pinjaman, untuk mengenal pasti mereka yang mempunyai kos terendah. Ia juga penting untuk membezakannya dari kadar sebenar, yang menjelaskan hakisan daya beli yang disebabkan oleh inflasi.

Indeks

• 1 Ciri-ciri
  • 1.1 Kadar bank pusat
  • 1.2 Perbezaan dengan kadar faedah sebenar
• 2 Perbezaan dengan kadar berkesan
  • 2.1 Tempoh permodalan
• 3 Contoh
  • 3.1 Permodalan bulanan
  • 3.2 Permodalan harian
• 4 Rujukan

Ciri-ciri

Dalam kedua-dua kewangan dan ekonomi, kadar nominal ditakrifkan dalam salah satu daripada dua cara:

- Ia adalah kadar faedah sebelum pelarasan untuk inflasi, berbanding dengan kadar faedah sebenar.

- Ia adalah kadar faedah yang ditetapkan, tanpa pelarasan untuk kesan keseluruhan permodalan. Ia juga dipanggil kadar faedah tahunan nominal.

Kadar faedah dipanggil nominal jika kekerapan permodalan (contohnya, sebulan) tidak sama dengan unit asas masa di mana kadar nominal dipetik, biasanya satu tahun.

Kadar bank pusat

Bank-bank pusat menetapkan kadar nominal jangka pendek. Kadar ini adalah asas kadar faedah lain yang dikenakan oleh bank dan institusi kewangan.

Kadar nominal boleh dikekalkan pada paras buatan rendah selepas kemelesetan besar. Ini merangsang aktiviti ekonomi melalui kadar faedah sebenar yang rendah. Ini menggalakkan pengguna meminjam dan membelanjakan wang.

Sebaliknya, semasa masa inflasi, bank pusat cenderung menubuhkan kadar nominal yang tinggi. Malangnya, mereka boleh menaksir tahap inflasi dan mengekalkan kadar faedah nominal terlalu tinggi.

Tahap kadar faedah yang tinggi boleh menyebabkan kesan ekonomi yang serius. Ini kerana mereka cenderung untuk membendung perbelanjaan.

Perbezaan dengan kadar faedah sebenar

Berbeza dengan kadar nominal, kadar faedah sebenar mengambil kira kadar inflasi. Persamaan yang menghubungkan kadar faedah nominal dan nyata boleh dianggarkan sebagai: kadar nominal = kadar faedah sebenar + kadar inflasi, atau kadar nominal - kadar inflasi = kadar nyata.

Untuk mengelakkan hakisan membeli kuasa melalui inflasi, pelabur mempertimbangkan kadar faedah sebenar, bukan kadar nominal.

Sebagai contoh, jika kadar faedah nominal yang ditawarkan dalam deposit tiga tahun adalah 4% dan kadar inflasi dalam tempoh ini adalah 3%, kadar pulangan sebenar pelabur adalah 1%.

Sebaliknya, jika kadar faedah nominal adalah 2% dalam persekitaran inflasi tahunan sebanyak 3%, kuasa beli pelabur mengikis 1% setiap tahun.

Perbezaan dengan kadar berkesan

Kadar faedah mengambil dua bentuk: kadar nominal dan kadar berkesan. Kadar nominal tidak mengambil kira tempoh permodalan. Kadar efektif mengambil kira tempoh permodalan. Oleh itu, ia adalah ukuran yang lebih tepat untuk caj faedah.

Walaupun kadar nominal adalah kadar yang ditetapkan berkaitan dengan pinjaman, secara amnya bukan kadar pengguna akhirnya membayar. Sebaliknya, pengguna membayar kadar efektif, berbeza mengikut kadar nominal dan kesan permodalan.

Dengan mengisytiharkan bahawa kadar faedah adalah 10% ia bermakna bahawa faedahnya adalah 10% setahun, dipermodalkan setiap tahun. Dalam kes ini, kadar faedah tahunan nominal adalah 10%, dan kadar faedah tahunan yang efektif juga 10%.

Walau bagaimanapun, jika permodalan lebih kerap daripada hanya sekali setahun, maka kadar efektif akan lebih tinggi daripada 10%. Semakin kerap permodalan, semakin tinggi kadar faedah efektif.

Tempoh permodalan

Ia mesti diambil kira bahawa untuk sebarang kadar faedah, kadar efektif tidak boleh ditentukan tanpa mengetahui kekerapan permodalan dan kadar nominal.

Kadar faedah nominal tidak dapat dibandingkan kecuali tempoh permodalan mereka adalah sama; Kadar faedah berkesan membetulkan ini dengan menukarkan kadar nominal ke dalam kadar faedah kompaun tahunan.

Dalam banyak kes, kadar faedah yang dipetik oleh peminjam dalam iklan adalah berdasarkan kadar faedah nominal, tidak berkesan. Oleh itu, mereka boleh memandang rendah kadar faedah berbanding dengan kadar tahunan yang sama.

Kadar efektif sentiasa dikira sebagai dipermodalkan setiap tahun. Ia dikira seperti berikut: r = (1 + i / n) n -1.

Jika r ialah kadar efektif, i kadar nominal (dalam perpuluhan, contohnya: 12% = 0.12), dan n bilangan tempoh permodalan setahun (misalnya, untuk permodalan bulanan ia akan menjadi 12):

Contohnya

Kupon yang diterima oleh pelabur dalam bon dikira dengan kadar faedah nominal, kerana mereka mengukur hasil peratusan bon menurut nilai nominalnya.

Oleh itu, bon perbandaran 25 tahun dengan nilai nominal $ 5,000 dan kadar kupon sebanyak 8%, membayar faedah setiap tahun, akan kembali kepada pemilik bon $ 5,000 x 8% = $ 400 setahun selama 25 tahun..

Permodalan bulanan

Kadar faedah nominal 6% bulanan bermodalkan bersamaan dengan kadar faedah berkesan sebanyak 6.17%.

6% setahun dibayar 6% / 12 = 0.5% setiap bulan. Selepas setahun, modal permulaan meningkat dengan faktor (1 + 0.005) ^ 12 ≈ 1.0617.

Permodalan harian

Pinjaman dengan permodalan harian mempunyai kadar yang lebih tinggi dalam tempoh tahunan yang berkesan. Untuk pinjaman dengan kadar nominal tahunan sebanyak 10% dan permodalan harian, kadar efektif tahunan ialah 10,516%.

Untuk pinjaman sebanyak $ 10,000, dibayar pada akhir tahun dalam satu jumlah sekali gus, peminjam akan membayar $ 51,56 lebih daripada seseorang yang telah dikenakan bayaran faedah 10% setiap tahun.

Rujukan

1. Investopedia (2018). Kadar Faedah Nominal. Diambil dari: investopedia.com.
2. Wikipedia, ensiklopedia percuma (2018). Kadar faedah nominal. Diambil dari: en.wikipedia.org.
3. Oxford University Press (2018). Faedah Nominal dan Berkesan. Diambil dari: global.oup.com.
4. Kursus Perakaunan Saya (2018). Apakah Kadar Faedah Nominal? Diambil dari: myaccountingcourse.com.
5. Eric Bank (2018). Cara Cari Kadar Faedah "Nominal". Badcredit. Diambil dari: badcredit.org.