Ciri kredit komersil, kebaikan, keburukan dan contoh



The kredit komersial adalah jumlah wang yang telah diluluskan terlebih dahulu, yang dikeluarkan oleh bank untuk syarikat, yang boleh diakses pada bila-bila oleh syarikat peminjam sebagai bantuan untuk memenuhi kewajiban kewangan yang berbeda yang telah.

Ia biasanya digunakan untuk membiayai operasi sehari-hari yang kerap dan bayaran anda sering dikembalikan apabila dana tersedia lagi. Kredit komersial boleh ditawarkan dalam kedua-dua garis kredit bergulir dan tidak boleh diperbaharui.

Maksudnya, pinjaman komersial adalah pinjaman jangka pendek yang memperluaskan tunai yang ada dalam akaun semasa syarikat itu kepada had kredit atas kontrak pinjaman.

Kredit komersial sering digunakan oleh syarikat untuk membantu membiayai peluang perniagaan baru atau membayar hutang yang tidak dijangka. Ia sering dianggap sebagai pelbagai jenis pinjaman komersial yang paling fleksibel.

Kredit komersil digunakan oleh peminjam yang kerap seperti pengeluar, syarikat perkhidmatan dan kontraktor. Terma jaminan dan pembayaran balik ditetapkan setiap tahun, menyesuaikan diri dengan keperluan tertentu.

Indeks

  • 1 Ciri-ciri
  • 2 Bagaimana ia berfungsi?
    • 2.1 Line of credit
  • 3 Kelebihan dan kekurangan
    • 3.1 Kelebihan
    • 3.2 Kelemahan
  • 4 Contoh
  • 5 Rujukan

Ciri-ciri

Kredit komersil adalah garis kredit yang ditawarkan kepada syarikat yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan operasi yang tidak dijangka, apabila wang tunai tidak tersedia.

Pinjaman komersial membolehkan peminjam mendapatkan kelulusan pembiayaan langsung sehingga batas maksimum, biasanya antara $ 5,000 dan $ 150,000, mengakru bunga hanya dengan dana pinjaman yang sebenarnya digunakan.

Kredit komersial berfungsi dengan cara yang sama dengan kad kredit: terdapat had kredit yang dapat ditarik balik dana.

Atas sebab ini, pinjaman komersial dilihat sebagai pilihan pinjaman yang besar bagi peminjam yang mempunyai syarat modal yang tidak dapat dipertikaikan dan tidak menentu..

Syarikat-syarikat dengan musim bermusim secara amnya menggunakan kredit komersial untuk membantu kitaran keperluan aliran tunai yang lancar.

Kredit komersil juga boleh digunakan sebagai lindung nilai terhadap kemungkinan overdraf dalam akaun pemeriksaan komersil, untuk mengurangkan kebimbangan mengenai keperluan aliran tunai harian.

Bagaimana ia berfungsi??

Kredit komersial berbeza dari pinjaman berjangka kerana ia menyediakan satu jumlah wang tunai terlebih dahulu, yang mesti dibayar balik dalam tempoh tetap.

Dengan kredit komersial anda boleh terus menggunakannya dan membayarnya seberapa kerap yang anda kehendaki, selagi anda membuat pembayaran minimum tepat pada masanya dan tidak melebihi had kredit.

Bayaran faedah dibuat setiap bulan, dan modal dibayar pada kemudahan, walaupun paling sesuai untuk membuat pembayaran sesering mungkin..

Kredit komersil dengan had kredit yang lebih rendah umumnya tidak meminta cagaran, seperti hartanah atau inventori.

Talian kredit

Talian kredit komersial adalah perjanjian antara institusi kewangan dan syarikat, yang menetapkan jumlah maksimum pinjaman yang dapat dipinjam oleh syarikat.

Peminjam boleh mengakses dana talian kredit pada bila-bila masa, dengan syarat ia tidak melebihi had maksimum yang ditetapkan dan semasa memenuhi keperluan lain, seperti membuat pembayaran minimum tepat pada waktunya..

Oleh kerana bayaran dibuat, lebih banyak wang boleh diekstrak, mengikut syarat-syarat perjanjian pinjaman.

Kelebihan dan kekurangan

Kelebihan

Pinjaman komersial dirancang untuk memenuhi keperluan modal kerja dalam jangka pendek. Mereka berkhidmat untuk membiayai keperluan bermusim semasa tempoh peningkatan aktiviti komersial.

Pinjaman perniagaan juga membantu menampung perbelanjaan operasi yang mesti dibayar dalam jangka pendek. Juga, untuk mengambil kesempatan daripada diskaun yang ditawarkan oleh pembekal. Semua ini tanpa perlu melalui proses permohonan pinjaman setiap kali.

Kredit komersial mungkin merupakan satu-satunya perjanjian pinjaman yang setiap syarikat sepatutnya kekal dengan banknya. Mempunyai kredit komersial melindungi perniagaan dari kecemasan atau aliran tunai yang tidak stabil.

Kredit perniagaan membantu jika anda tidak pasti berapa banyak kredit diperlukan untuk memenuhi keperluan perniagaan. Oleh itu, idea fleksibiliti sangat menarik, yang merupakan faedah sebenar.

Tidak seperti jenis pinjaman komersial lain, pinjaman komersial cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Ini kerana mereka dianggap risiko rendah.

Dengan program pembayaran yang fleksibel, bayaran bulanan boleh dibayar seberapa banyak atau sedikit yang diperlukan. Ini bergantung pada perjanjian yang dibuat sebelum ini.

Kelemahan

Risiko utama kredit komersial ialah bank berhak untuk mengurangkan had kredit. Ini akan menyebabkan masalah yang serius jika anda mengira pada jumlah tertentu apabila perlu.

Sesetengah bank juga termasuk klausa yang melayakkan mereka untuk membatalkan garis kredit jika mereka percaya bahaya perniagaan. Had kredit kredit komersial untuk pinjaman biasanya lebih kecil daripada pinjaman berjangka..

Dengan kredit kredit komersil, anda boleh meminjam lebih daripada perniagaan yang memerlukan atau boleh membayar. Bagaimanapun, hanya kerana ia diluluskan sehingga had tertentu tidak bermakna segala-galanya harus digunakan.

Anda perlu berfikir dua kali sebelum memohon kredit perniagaan yang lebih besar daripada apa yang diperlukan. Dengan melakukan ini, anda dengan cepat boleh membuat hutang yang besar dan meletakkan perniagaan di selat kewangan.

Untuk merundingkan pinjaman komersial, bank akan mahu melihat penyata kewangan semasa, pulangan cukai terkini dan penyata aliran tunai yang diunjurkan.

Contoh

Marilah kita anggap bahawa syarikat XYZ Manufacturing dibentangkan dengan peluang besar untuk membeli, dengan diskaun besar, sekeping yang sangat diperlukan untuk salah satu mesin pembuatannya..

Syarikat ini mengambil kira bahawa peralatan penting ini biasanya membiayai $ 250,000 di pasaran. Bagaimanapun, pembekal mempunyai kuantiti yang sangat terhad dan menjualnya hanya $ 100,000. Tawaran ini adalah melalui perintah yang ketat, sehingga kewujudannya tamat.

Pembuatan XYZ mempunyai kredit komersil dengan banknya sebanyak $ 150,000, yang mana ia membayar pinjaman baru-baru ini untuk $ 20,000. Oleh itu, ia mempunyai $ 130,000 yang boleh digunakan apabila ia dianggap sesuai.

Dengan cara ini, anda boleh mengakses jumlah $ 100,000 kredit perniagaan anda dengan bank. Oleh itu, ia memperoleh segera dana yang diperlukan untuk membeli sekeping tawaran dan dengan itu tidak kehilangan peluang ini.

Selepas membeli sekeping, pada masa akan datang syarikat akan membayar tepat pada masanya jumlah yang dipinjam dari kredit komersialnya, dengan kepentingan yang sama. Pada masa ini, $ 30,000 kredit komersial masih tersedia sepenuhnya untuk sebarang perbelanjaan operasi lain yang timbul secara tidak diduga..

Rujukan

  1. Investopedia (2018). Kredit Komersial. Diambil dari: investopedia.com.
  2. Pembiayaan Perniagaan JEDC (2018). Jenis Pinjaman Perniagaan Komersial. Diambil dari: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Jenis Pinjaman Komersial untuk Pertimbangkan untuk Perniagaan Anda. Diambil dari: fundera.com.
  4. Simpanan Spencer (2018). Ketahui Jenis Pelbagai Pinjaman Komersial. Diambil dari: spencersavings.com.
  5. Usahawan (2018). 7 Pinjaman Yang Berbeza Anda Boleh Dapatkan Sebagai Pemilik Perniagaan. Diambil dari: entrepreneur.com.